金融教育
帮助你为生活做准备.
我们希望理财知识成为你生活的一部分. 为此目的, 你知道的越多, 你可以使用的工具越多, 你就能更好地为RWU的生活做好准备.
在本指南中，你将找到有关预算、信贷、储蓄和投资以及税收的信息.
预算
简单地说，预算就是对你的钱的一个计划. 通过记录收入和支出，你可以为你的支出和储蓄制定一个计划.
如果你曾经发现自己看着你的银行账户，想知道你的钱去哪里了, 预算会有所帮助. 财务问题最常见的原因是花的比赚的多. 有了灵活、合理的预算，你就可以控制你的钱，避免经济压力. 它可以帮助你限制开支，确保有足够的钱去做你想做的事情.
- 根据你对一个月(平均)花费的最佳猜测来建立一个开始预算。, 像书一样被分类, 个人支出, 租金, 电话, 和娱乐.
- 记录几个月的开销. 然后，将这些数字与你之前的预测进行比较. 你可能会惊讶地发现你的猜测是高还是低.
- 一旦你记录了你的支出，将其与你的收入进行比较. 如果你花的比赚的多，你需要做出改变.
- 诚实对待“需要”vs. “想”. 每天喝一杯商店买的咖啡是很好的, 但是如果你把每天的消费减少到每周，你每个月可以节省80美元.
- 回顾你的月度预算，看看是否有任何必要的改变. 记住:预算是可变的, 这意味着它会(也应该)随着你的收入和目标的调整而调整.
考虑把一部分收入存到储蓄账户里, 并限制你在非必需品上的花费.
假设你在大多数日子里买了一杯咖啡, 每周吃几次快餐, 周六晚上和朋友出去玩. 你的年度支出可能是这样的:
咖啡4次/周@ $2.50 = $520
每周3次深夜快餐@ 6美元.50 = $1,014
周末娱乐@每个周末25-30美元= 1,560美元
你的总支出是3美元,094 /年, or $12,大学四年的学费是376美元——足够买一辆车了. 考虑到这一点，确保你考虑过你想要如何花钱和省钱!
为了让你的预算有用，你需要坚持几个月以上. 记录你的日常消费只需要几分钟. 有一个预算应用程序，它可以连接到你的银行和信用卡账户，并自动对你的购买进行分类，这样做花费的时间更少. 发现很难坚持预算? 你的一些数字可能是不现实的，所以检查和调整需要. 也许你应该把更多的钱花在书籍和旅行上，而不是衣服上. 最好的预算是一个增长和变化，以满足您的需求.
设定财务目标将帮助你计划并优先考虑对你重要的事情, 以及你应该如何根据自己的兴趣来制定预算. 目标也会帮助你更清楚地知道你每天是如何花钱的. 把这些目标写下来是个好主意，并在你的大学生活中时刻牢记它们!
如果你喜欢笔和纸的方法，你可以尝试一个简单的跟踪表 这个是财政援助办公室的.
信贷
信用是当今经济的一个主要因素，也是你作为借款人的声誉. 才能拥有最好的声誉, 信贷明智, 你应该花时间学习如何管理你的信用. 这一点在租房时尤为重要, 买车, 买房子, 甚至找份工作. 你越早开始建立你的信用档案，你的未来就会越好.
信用报告是一份详细的信用记录报告. 它有个人信息，工作经历，以及开立和关闭的信用账户列表. 你可以每年从三个信用报告机构中的每一个获得一次免费的信用报告副本:Equifax, 益百利, 和Transunion. 要查的网站是 www.annualcreditreport.com. 每年至少检查一次你的报告是一个好主意，以确保准确性和检查欺诈. 如果有人冒用你的名义开了一个信用额度, 如果不检查你的报告，你可能永远不会知道.
信用评分是你的信用风险在某个时间点的快照，基于你的信用报告. FICO等信用评分在300-850之间, 大多数美国人的得分在600-800之间. 对于贷款人来说，分数越高意味着违约的可能性越低.
当承担更高的风险时，贷款人通常收取更高的利率, 所以低信用评分意味着更高的贷款成本. 相反，较高的信用评分意味着较低的贷款成本. 有了可靠的信用记录，你可以为许多信贷产品支付更少的钱，比如私人贷款, 信用卡, 保险, 汽车贷款, 和抵押贷款.
在申请信用卡之前, 比较每一张潜在卡的年费, 利率, 特别的奖励, 信用额度. 微小的差异可能会产生重大影响. 一旦你选择了一张信用卡并开始使用它, 按时付款，每个月还清你的余额. 如果不这样做，可能会导致巨额费用，并对你的信用评分造成严重损害. Try not to carry a balance on the card; instead, make occasional and sensible purchases.
支付记录(35%)这是最大的因素，也是提高分数的最好方法:保持一致, 按时支付. 如果你迟到超过30天，即使是一次, 该记录将在你的信用报告中保留7年，并可能导致你的信用评分下降90分或更多.
债务金额(30%)相对于你的可用信贷，你有多少债务构成了你得分的第二大因素. 一个好的经验法则是保持你的债务利用率(欠款/总信用额度)低于30%. 假设你有两张信用卡，额度都是500美元. 为了保持在30%的范围内，你在两张卡之间的花费不超过300美元.
信用记录长度(15%)贷款人喜欢看到与其他贷款人的长期合作关系. 要建立信用记录，你可以做的一件简单的事情就是开一张免年费的信用卡, 每月收费几美元, 每个月账单来的时候全额付清.
新信贷(10%)任何时候你申请信贷额度，贷款人对你的信用评分进行所谓的“硬拉”, 你的分数可能会下降几分. 这没什么大不了的，因为新的信用只占你分数的10%, 但如果你经常这样做，它会严重影响你的分数和获得新信用的能力. 这些信息将在您的报告中保留2年.
信用组合(10%)贷款人喜欢看到各种信誉良好的信用账户，因为这表明你是一个负责任的借款人. 每月按时用信用卡付款的人, 汽车贷款, 学生贷款被认为风险较小. 作为一名学生，你获得不同类型的信贷的机会可能会受到限制，大多数贷款人都意识到这一点.
每年，美国.S. 《网赌的十大网站》对拥有信用卡的学生进行了一项调查. 从结果来看, 他们识别和处理常见的信用主题，如信用评分, 信贷成本, 并提供工具，帮助指导学生信用卡的最佳做法. 点击此处查看调查和指南.
储蓄与投资
弄清楚如何确保你的财务健康是你能做的最重要的事情之一.
对许多人来说，通往财务安全的道路是储蓄和投资. 作为一名学生, 这些话题可能还没有在你的雷达上, 但储蓄是财务健康的一个关键概念. 如果你把存钱当成一种习惯, 即使是少量的, 你正在为财务成功打下基础.
- 首先支付自己: 这意味着你收到的每一笔薪水, 保证在储蓄账户里存一笔钱(哪怕是很少的钱). 一个有效的方法就是从你的薪水中拿出一定数额的钱直接存入储蓄账户, 把你的日常开支分开. 你会惊讶地发现你的储蓄增长得有多快.
- 记录你的储蓄: 跟踪储蓄的人往往会存更多的钱，因为这在他们的脑海里. 网上银行和手机银行, 没有理由不知道自己到底有多少钱.
- 设定目标: 设定财务目标至关重要. 作为一名学生, 你可能只有几个财务目标, 但这是磨练你技能的绝佳机会. 想想这个场景:你想在毕业前还清学生贷款, 你将如何做到这一点? 你需要工作多少钱? 为了节省? 你现在做得越好，就越容易实现未来的目标.
即使是现在，你也可能开始为长远的财务目标存钱. 这里有一些投资你的长期财务目标的建议.
- 提前计划: 和任何努力一样, 提前计划是一种弄清楚你想要什么的方法, 当你想要的时候, 以及你能做些什么来实现它. 你越早开始计划，你就能越早完成.
- 了解金钱/复利的时间价值: 这就是今天的一美元比未来的一美元更有价值的原则, 因为今天收到的美元可以赚取利息，直到未来收到的美元. 投资的时间越长, 越能增加你投资的收益潜力. 另一方面，等待投资可能会使你更难实现你的财务目标. 在美国证券交易委员会那里，你会发现等待储蓄会让你付出多少代价 复利计算器.
- 了解你的目标: 一般来说，你投资的时间越短，你就应该越保守. 例如, 如果你20多岁，想攒钱买房子的首付款, 你会想把你的钱放在一个工具，以确保失去你的主要投资的风险最小. 当你的投资时间很长时，你可以考虑不那么保守的选择. 退休储蓄就是一个例子. 年轻开始可以让你存更长的时间，也可以让你在不那么保守的环境中有时间弥补潜在的损失.
税
你需要报税吗? 你知道教育的税收优惠吗? 找出这些重要的税务相关问题的答案.
U.S. 联邦税:概述
如果你打算在美国工作, 那么，了解税法将是你财务状况的很大一部分. 这里收集的是处理教育和大学相关费用的税法方面的内容. 这里的信息是一个好的开始, 它只是一个广泛的概述，而不是一个完整的报税指南. 如有具体问题或其他资料，请浏览 国税局的网站 或者咨询税务专家.
决定你是否需要报税取决于两件事:你赚了多少钱，以及被扣了多少税.
如果你的收入超过国税局规定的限额, 无论从你的薪水中扣除多少，你都可能被要求报税.
- 例如，一个典型的RWU本科生是 必须提交(2021年)税款 如果他们的总收入(包括 应纳税的奖学金)等于或多于$12,550.
- 美国国税局强烈建议你报税，即使你没有被要求这样做. 通过报税，你可能有资格获得部分或全部被扣留的收入的退款.
这里提供的信息只是为了让你开始了解与高等教育相关的潜在税收优惠. 重要的是要注意，有资格限制，我们强烈建议访问 国税局的网站 直接获取有关高等教育税收优惠的最全面信息.
美国机会信贷
- 这是一笔最高2美元的贷款,每名符合资格的学生可获得500英镑，以在纳税年度内支付的合格教育费用为基础. 每个符合条件的学生最多只能使用四年的美国机会信贷.
终身学习学分
- 这是一笔最高2美元的贷款,每名符合资格的学生，可按在课税年度内缴付的合格教育费用，获6,000元. 终身学习学分对每个符合条件的学生可以使用的年限没有限制.
学费及费用扣除
- 这是高达4美元的扣除额,根据支付的合格教育费用，从您的调整后总收入(AGI)中扣除5,000美元. 这项扣除额可为多名学生申请，一个纳税年度的最高扣除额为4元,000.
学生贷款利息扣除
- 如果你是一名学生，正在偿还一笔有利息的教育贷款, 你可以从当年的税款中扣除部分或全部利息.
- 你的父母可能会扣除部分或全部他们为贷款支付的利息, 以你的名义, 如果他们还说你是受抚养人. 目前的限额是每年2 500美元，但须受收入限制.
什么是合格的教育费用?
- 在报税时，你应该知道什么是“合格的”，什么不是. 这可能会令人困惑，因为“合格”的定义是上下文相关的. 例如, 国税局对“合格”的定义可能与529计划或其他教育储蓄计划提供商不同.
美国国税局怎样计算合格教育费用?
- 根据IRS指南, 你直接支付(或贷款支付)的学费, 费用, 其他相关费用作为合格教育费用.
- 美国国税局网站指出，以下费用不符合条件, 董事会, 保险, 医疗费用(包括学生健康费用), 运输, 个人/生活/家庭开支.
什么是抵减?
抵免和扣除是两种不同的方式来减少你的纳税义务.
- 扣除额减少了你需要纳税的收入. 实际收益与你的纳税等级有关. 换句话说, 如果你的税率是25%，并且有1美元的扣除额,000, 你的福利是减税250美元(1美元的25%),000.)
- 另一方面，抵免以1:1的比例减少了你必须支付的所得税金额. 换句话说，如果你有1000美元的税收抵免，那么你的福利就是减少1000美元的税收.
一般来说, 你应该在扣减之前先找出扣减额, 由于效益通常较大(i.e. 对你有利。.
这里提供的信息来自美国国税局网站，仅供参考. 由于税法不断变化，这里的信息可能会发生变化. 要获得最新和全面的信息，我们强烈建议访问 国税局的网站，如有具体问题，可咨询税务专业人士.